中国金融监管总局：稳中向好，风险可控，服务实体经济，助力高质量发展
元描述：中国金融监管总局发布重要信息：上半年银行业资产质量保持稳定，不良贷款率稳中有降；金融机构服务实体经济能力提升；房地产“白名单”项目融资获批近1.4万亿元；支持科技创新和绿色金融发展。
引言：中国金融监管总局在近期举行的新闻发布会上，发布了关于银行业、保险业、房地产市场等重要信息，展现出中国金融体系的稳中向好、风险可控，以及对实体经济的支持力度。本次发布会传递出积极信号，为市场注入信心，也为未来的发展指明了方向。
金融监管总局：稳中向好，风险可控
中国金融监管总局表示，当前我国银行业是稳中向好、风险可控，主要的经营指标和监管指标都处于健康合理区间。
- 资产质量保持稳定，不良贷款率稳中有降。 7月末，银行业不良贷款率为1.61%，比去年同期低0.08个百分点。不良资产处置力度也进一步加大，今年上半年银行处置不良资产1.4万亿元。
- 风险抵补稳中有增。 7月末，银行贷款拨备覆盖率是216.7%，也就是说贷款损失准备是不良贷款的2倍多。同时，上半年末，银行资本充足率是15.53%，保险公司综合偿付能力和核心偿付能力充足率分别是195.5%和132.4%，银行和保险机构抵御风险的“弹药”还是非常充足的。
- 流动性稳中向好。 银行两个主要的流动性指标，流动性覆盖率和净稳定资金比例，都符合监管要求。
金融机构服务实体经济能力进一步提升
金融监管总局表示，金融机构服务实体经济的能力进一步提升，特别是对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加，更加精准高效。
- 资金总量稳中有增。 7月末，人民币贷款余额是251万亿元，较年初增加13.5万亿元；银行保险机构债券投资余额103万亿元，较年初增加4.9万亿元；保险资金运用余额31万亿元，较年初增长7.4%。
- 资金结构更加优化。 加大了对先进制造业和科技创新领域的支持力度，到7月末制造业贷款同比增长11.4%，高技术产业贷款同比增长13.9%。
- 对小微企业和“三农”的金融服务水平也在不断提升。 7月末普惠型小微企业贷款同比增长17.1%。
- 对健康产业、银发经济的支持力度在进一步提升。 7月末养老产业贷款较年初增长16.1%。
- 数字经济和实体经济深度融合。 7月末数字经济核心产业贷款同比增长12.4%。
重点支持领域
房地产市场
金融监管总局表示，将坚决贯彻落实党中央、国务院关于房地产工作的决策部署，联合相关部门继续推动压实地方政府、房地产企业、金融机构各方责任，更好发挥城市协调机制作用，指导金融机构持续做好房地产金融服务，支持房地产市场平稳健康发展。
- 近1.4万亿元融资获批，精准支持房地产“白名单”项目。 商业银行已审批房地产“白名单”项目5392个，审批通过融资金额近1.4万亿元。城市房地产融资协调机制以城市为主体，以项目为中心，符合规定的“白名单”项目及时获得资金支持。
- 各城市协调机制正在全面了解所在地在建已售未交付房地产项目信息。 对于需要通过“白名单”获得融资支持但尚未满足“白名单”条件标准的项目，城市协调机制督促银行要提出有针对性的意见建议，房地产企业要采取措施尽快修复问题项目，城市政府要加强协调，推动符合“白名单”条件标准的项目应纳尽纳。
- 今年1-7月，商业银行新发放个人住房贷款3.1万亿元。 有效支持了居民刚性和改善性住房需求。
科技金融
金融监管总局表示，下一步，在科技金融方面，主要是督促金融机构要认真落实科技型企业全生命周期金融服务工作要求，引导和培育更多长期资本、耐心资本投早、投小、投长期、投硬科技。
- 强化监管引领，促进银行保险机构加大对科技企业的投入，着力培养耐心资本和长期资本。
- 在科技创新活跃地区设立知识产权金融生态综合试验区，为企业提供多元化金融支持。
- 研究以金融资产投资公司为平台，扩大股权投资试点范围。
- 研究提高保险资金投资创业投资基金比例。
绿色金融
金融监管总局表示，要把相关的统计制度进一步完善，同时丰富绿色金融产品供给，特别是要提升绿色金融服务的精准性和有效性。
普惠金融
金融监管总局表示，主要是把上述这两个通知，还有《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》进一步推动落实落地落细，取得效果。
养老金融
金融监管总局表示，要稳步推进商业养老金融发展，同时要求保险机构在养老保险产品的设计方面，更加简单、更加便捷、更加稳健，以适应养老保险的特点和需求。
数字金融
金融监管总局表示，要进一步加强顶层设计和统筹规划，推动数字技术在金融领域的创新应用，增加数字赋能，提升金融机构管理水平。
保险行业
保险行业在应对灾害事故中的作用正在日益发挥，但是与全球的平均水平相比，应该说还有较大的提升空间。
- 今年上半年，全球自然灾害经济损失大概是1200亿美元，其中保险的赔付大概是600亿美元，占比大概是50%左右，我们国家保险赔付占灾害经济损失大概10%左右，还有较大的提升空间。
- 将搭建保险保障能力等评价体系，完善灾害事故分级应对机制。
- 将在今年初扩大住宅巨灾保险保障范围的基础上，总结河北、湖北、北京门头沟等地的做法，推动各地开展试点。
- 将扩大农险的供给；同时完善共保机制，提升对重大项目等的风险保障。
- 将优化承保理赔的标准，提升保险服务的质效，维护消费者的合法权益。
利率管理是保险公司特别是人身保险公司经营管理的重中之重
- 金融监管总局高度重视保险业的高质量发展，坚持统筹推进，注重标本兼治，多措并举推动保险业特别是人身保险业加强利源管理，提升负债质量。
- 在利差管理方面，我们主要引导行业适时下调人身保险产品预定利率，建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。
- 加快资产端收益率向负债资金成本率的传导，使资产和负债更加匹配，强化投资收益率对结算利率和分红水平的刚性约束，推动客户利益真实化和合理化。
- 督促保险公司调整产品的结构，优化保单利率的演示，合理引导市场预期。
保持合理的利润水平对于银行及时补充资本金、维持稳健的运营、增强服务实体经济的能力都具有重要的意义。
- 面对利润增长放缓的压力，近年来，商业银行也是通过多种方式内部挖潜、降本增效，目前中国商业银行的盈利水平仍处于一个合理的区间。
- 今年上半年，银行的净利润同比增长0.4%，仍然实现了净利润的正增长。
- 同期银行资产利润率和资本利润率也基本保持稳定。
- 金融监管总局将引导银行机构继续加强精细化管理，优化资产负债结构，培育新的利润增长点，不断提高盈利能力。
常见问题解答
Q1：金融监管总局如何看待保险行业受到市场利率波动影响？
A1：利率管理是保险公司特别是人身保险公司经营管理的重中之重，事关行业的稳健经营和高质量发展。金融监管总局高度重视保险业的高质量发展，坚持统筹推进，注重标本兼治，多措并举推动保险业特别是人身保险业加强利源管理，提升负债质量。主要措施包括引导行业适时下调人身保险产品预定利率，建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，加快资产端收益率向负债资金成本率的传导，使资产和负债更加匹配，强化投资收益率对结算利率和分红水平的刚性约束，推动客户利益真实化和合理化。
Q2：如何看待民营银行净利润同比下降？
A2：今年上半年，民营银行总体是盈利的，但是有几家民营银行净利润同比有所下降，主要是这些银行与去年同期相比明显加大了拨备计提力度，直接影响了当期利润，导致了民营银行净利润出现阶段性下滑。
Q3：金融监管总局下一步将如何加强对中小金融机构的监管？
A3：要特别加强行为监管。重点对主要股东的行为加强监管，严防大股东操纵、凌驾于中小金融机构之上。中小金融机构要找准自身的市场定位，总的原则是走差异化、特色化发展之路。要聚焦主责主业，不盲目求大求全。中小金融机构要脚踏实地，稳中求进，不要超出自身能力和自身资源禀赋，盲目追求过快的速度、过大的规模、过于复杂的业务。要重点服务小微企业，服务“三农”，服务乡村振兴，服务社区，服务本地。
Q4：金融监管总局如何看待当前房地产市场？
A4：金融监管总局将坚决贯彻落实党中央、国务院关于房地产工作的决策部署，联合相关部门继续推动压实地方政府、房地产企业、金融机构各方责任，更好发挥城市协调机制作用，指导金融机构持续做好房地产金融服务，支持房地产市场平稳健康发展。
Q5：金融监管总局如何看待当前数字金融的发展？
A5：金融监管总局将进一步加强顶层设计和统筹规划，推动数字技术在金融领域的创新应用，增加数字赋能，提升金融机构管理水平。
Q6：金融监管总局如何看待当前保险行业的赔付能力？
A6：我们国家保险业在应对灾害事故中的作用正在日益发挥，但是与全球的平均水平相比，应该说还有较大的提升空间。下一步，金融监管总局将推动保险业更好发挥功能作用，主要措施包括搭建保险保障能力等评价体系，完善灾害事故分级应对机制，扩大农险的供给，完善共保机制，提升对重大项目等的风险保障，优化承保理赔的标准，提升保险服务的质效，维护消费者的合法权益。
结论：
中国金融监管总局发布的最新信息表明，中国金融体系稳中向好，风险可控，金融机构服务实体经济的能力进一步提升，并重点支持了房地产市场、科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等领域的发展。这意味着中国金融体系将继续发挥稳定器和压舱石作用，为中国经济高质量发展提供有力的支持。
关键词：金融监管总局，银行业，保险业，房地产市场，科技金融，绿色金融，普惠金融，养老金融，数字金融，风险可控，服务实体经济，高质量发展。
